'Бінбанк': найгірші побоювання підтверджуються?

Чому банк Гуцерієва-Шішханова опинився в незавидному стані

михайло гуцерієв

Михайло Гуцерієв

Як не намагаються акціонери «Бінбанку» згладити напружену ситуацію , що виникла після попередження аналітиків «Альфа-капіталу» про ризики і проблеми цього та інших банків, а положення кредитного установи бізнесменів Мікаіла Шішханова і Михайла Гуцерієва від цього тільки погіршується. У банківському, так і клієнтському співтоваристві добре розуміють, що експерти «Альфа-капіталу» озвучили те, що давно у всіх на вустах.

Звітність «Бінбанку» ще рік тому викликала безліч неприємних питань. Навіть те, що банк дозволив собі тоді опублікувати в звітності за перший квартал 2016 року, мало ознаки високої художності в області малювання. Наприклад, тоді викликав велике здивування той факт, що міжбанківський кредит в розмірі 250 млрд рублів хронічно збитковим, врятованому від банкрутства «Зростання банку», судячи з звітності, був віднесений «Бінбанку» до високої категорії якості. Хоча, за всіма інструкціями ЦБ, кредит такому позичальникові не може оцінюватися вище третьої категорії якості ( «сумнівний»). Резерв за таким кредитом повинен бути не менше 21% від розміру кредиту. Те Тобто 52,5 мільярда рублів. Але такого резерву в звітності «Бінбанку» не проглядалося. Чому? Тому що такий резерв, в разі його належного формування, неминуче призвів би до від’ємних показників власного капіталу банку. ЦБ не міг не бачити цього порушення, але мовчав.

І продовжує мовчати досі. Питати його про цей факт абсолютно безглуздо, бо він ніколи не коментує чинні банки. Проходить кілька місяців, і «Бінбанк» стає джерелом ще одного шокуючою новини. Стало відомо, що акціонери банку прикупили собі «МДМ банк», а восени 2016 року приєднали його до свого основного банку. Що тут шокуючого? Фінансове становище купується.Воно ще більш кричуще, ніж становище покупця. І знову регулятор мовчить, незворушно спостерігаючи, як дві просто великі проблеми об’єднуються в одну величезну проблему.

Тим часом, в грудні 2016 року рейтингове агентство S & P присвоїло «Бінбанку» рейтинг «В / В».Це найменування означає «в значній мірі спекулятивний рейтинг». Всього двома сходинками нижче розташовується рейтинг «ССС +», який означає «Дефолт уявляється реальною можливістю».Слід нагадати, що в 2013 році «Бінбанк» образився на Moodys, і розірвав з ним контракт за те, що агентство знизило банку рейтинг з «В2» до «Саа1». Останній є аналогом «ССС +», і точно також означає «Дефолт уявляється реальною можливістю».

Втім, все вищесказане було справою минулих днів. А що зараз відбувається з «Бінбанку»? Сайт «Аналіз банків» зробив відповідний аналіз, і виніс своє рішення. Процитуємо найцікавіші шматочки тексту.

«За послуги, що надаються банк в основному приваблює клієнтські гроші, причому більше коштів населення (тобто в цьому сенсі є роздрібним клієнтським), а вкладає кошти в основному в кредити». Чи означає це, що банк залучає короткі гроші населення, і вкладає їх в довгі кредити бізнесу? Що у банку з дюрацией пасивів і активів? Якщо дюрація активів більше дюрації пасивів - це величезний ризик. Це питання вимагає додаткового вивчення. «На даний момент співвідношення високоліквідних активів (коштів, які легко доступні для банку протягом найближчого місяця) і передбачуваного відтоку поточних зобов’язань дає нам значення 45,14%, що свідчить про критичний запасі міцності, недостатнім для подолання можливого відтоку коштів клієнтів банку».«По медианному методу (покидьок різких піків): сума нормативу миттєвої ліквідності Н2 протягом року має тенденцію до значного падіння, однак за останнє півріччя має тенденцію до зменшення, сума нормативу поточної ліквідності Н3 протягом року нестійка і має тенденцію до значного падіння, однак за останнє півріччя має тенденцію до збільшення, а експертна надійність банку протягом року і останнього півріччя нестійка і має тенденцію до зменшення ». «Аналіз таблиці дозволяє припустити, що банк робить упор на кредитування банків, формою забезпечення якого є гарантії і поручительства. Зауважимо, що питома вага найбільш надійною форми забезпечення - майна позичальника (у тому числі дорогоцінні метали і цінні папери) значно зменшився до значення 18.58%.

Загальний рівень забезпеченості кредитів невисокий, але достатній за умови хорошої якості забезпечення ». «Видно, що … відбувся перерозподіл більшої частини акцій банку« Бінбанк », що може свідчити про зміну власників (акціонерів) або про продаж банку в зв’язку з можливими проблемами». «Крім того, в листопаді 2016 року був зафіксований значний ріст ФОР, що може свідчити про переведення Центральним Банком Росії банку« Бінбанк »в ненадійну групу банків.Однак на поточний момент умовний коефіцієнт усереднення ФОР, що дорівнює значенню 0, означає, що кредитна організація з високою ймовірністю усредняет ФОР і відноситься до 1-ї, 2-ї або 3-ї групи надійності ». Висновок, зроблений сайтом «Аналіз банків», такий: «Статистика по негативним факторам: кількість індикаторів ненадійності - 2; кількість індикаторів нестійкості - 11. Аналіз фінансової діяльності та статистичні дані за минулий рік кредитної організації ПАТ «Бінбанк» свідчать про множині наявності негативних тенденцій, здатних вплинути на фінансову стійкість банку в перспективі ». На цьому тлі вже не представляється дивним те, що «акціонери« Бінбанку »вирішили не проводити IPO банку до 2020 року». Напевно, зрозуміли акціонери, що їм буде вкрай важко знайти бажаючих купити хоча б шматочок їх банку.

А недавно масла у вогонь підлив сам ЦБ, заявивши, що відмовляється «видавати банкам кредити під заставу« сміттєвих »облігацій». У число таких сміттєвих облігацій потрапили облігації «Бінбанку». З початку червня дисконт по ним встановлений на рівні 60%. З липня їх зовсім перестали приймати в заставу. Регулятор не хоче їх бачити в своєму портфелі. Напевно, до співробітників Центробанку дійшов сенс фрази «дефолт видається реальною можливістю».Очевидно, що представники регулятора не хочуть ще раз опинитися в ситуації, в якій вони опинилися з «Татфондбанка», який отримав від ЦБ кредит незадовго до свого банкрутства. Якщо навіть сам ЦБ не може оцінити реальний стан справ в російських банках, і видає гроші фактичним банкрутам (або видає гроші іншим банкам під заставу облігацій банків, дефолт яких, ще чуть-чуть, і буде представлятися реальною можливістю), то постає запитання вже до ЦБ РФ.

Що ж стосується власне «Бінбанку», то як видно з аналізу, проведеного сайтом «Аналіз банків», а також з рішення ЦБ, множинні негативні тенденції нікуди за останні дванадцять місяців не зникли.Навпаки, вони постійно поповнюються новими фактами. А аналітики «Альфа-капіталу» просто підсумовували ці факти і винесли свій вердикт, який і так очевидний: «Бінбанк» і його клієнтів очікують важкі часи, які, можливо, обернуться гучним скандалом з втратою великих грошей.

Микола Кротов



ЩЕ ПОЧИТАТИ